星期六, 十二月 14, 2019
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发达城市、朝阳行业、专业经验、努力工作和投资理财,都不足以让人做到“反脆弱”,更不能确保实现财富自由。而中国的财富自由,其实是很贵的。若把眼光放到全球范围,很多人却可能会发现,自由是负担得起的。

全文约3000字,预计需阅读6分钟

共富汇作者:戎一人


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前几天看到一个视频,是宗毅先生的一段演讲。宗毅先生是当年 Tesla 刚进中国时,国内第一位从北方开到南方、自己打通了一条充电之路的 Tesla 车主,他的另一个身份,则是一家科技公司创始人。在视频里他说:


只要你是职业经理人、你在打工,中年危机你就几乎避不过去。因为现在不像过去一样,过去不管做什么,做技术、做管理,各行业都能让人做到60岁然后退休,现在劳动力的价值,基本都是45岁就达到顶峰,IT行业可能是35岁,之后就走下坡路了。45岁之后找工作,几乎不可能。



恰好今天在facebook上,看到一位近10年前认识的无线广告公司高管,刚刚更新了工作职位,成了埃及某互联网公司高管。不知道那是他与人合伙的出海创业项目,还是作为职业经理人加入的。当然这位还没到45岁,当然这位还没到45岁,


当然这位才刚过40岁,一路名校名企,并且没有错过行业风口,职业生涯规划看着是很成功的。但他给我一个启发,让我觉得他可能又走对了一步,可以让职业生涯更晚些见到天花板,就是:到比中国互联网更后发的国家去,以投资、创业、就职等各种方式,参与到当地的TMT新兴产业中。


在未来5年内,如果美国都仍是共和党人当总统,中美TMT行业都将继续相对受到压制连这样的朝阳行业,行业创新和创业就业的机会都将持续变少,多数中国互联网人、甚至互联网投资人都会过得比较无聊,如果再叠加上年龄因素,中年危机就真的不可避免了。


早几年,就有朋友有先见之明,搭上移动互联网投融资末班车的热潮,做起了互联网出海的创业项目,并且做得很成功,实现了从职业经理人到创业老板的华丽转身,也安然避免了职场危机和中年危机。


但大多数人,未必能有这样的远见和幸运,更没有把握克服困难和风险创立一家成功的企业,于是都还在大大小小互联网公司的职场中苦熬。即使,他们早已不再有行业和公司只会越来越好、职位会一直升、工资会一直涨的幻觉了。


以往,理财专家们会宣称通过配置金融资产、建立财产性收入,就能通过投资理财带来持续的被动收入,实现财务自由、避免中年危机。然而这几年的现实,打了几乎所有人的脸:富豪死于信托,中产死于理财,屌丝死于P2P……


绝大多数人所追求的理想未来,就是努力工作,实现财务自由,然后开始享受不被束缚的生活。然而现实中多数人,人生剧本通常不是这样写的,即使是在发达国家和城市,即使是出身于名校名企。美剧中就展示过这样的情节。


美剧《傲骨之战》里,颇具女王气质的精英律师戴安,是一家大型律师事务所的创始合伙人,奋斗一生、功成名就的她,在年近60时准备退休,到普罗旺斯买栋美丽的别墅,写写回忆录,过自己想要的生活。



可是,刚和律所签完离职退伙协议,让出合伙人席位后,戴安得知自己为养老而做了多年的投资,成了暴雷的庞氏骗局。戴安破产了!


一夜之间,她几十年的努力化为灰烬,账户被冻结,只能留下维持最低生活的现金。曾经的高水准生活、向往的美好的普罗旺斯别墅,一切都成了空中楼阁。


戴安不得不推迟退休计划,继续工作。然而将近六十岁的戴安,奋斗了一生的戴安,此时却被视为不宜雇佣,人人视而远之,也回不去过去的律所了……


现实中的美国,也不乏这样的案例。就在一个月前,一位浙江大学、南加州大学毕业的华人学霸,一路名校名企,却因为职场受挫,可能影响到签证和家庭规划,在Facebook总部跳楼自杀。他的年龄,只有38岁,比前年选择轻生的中兴资深员工还小几岁。


可见,发达城市、朝阳行业、专业经验、努力工作和投资理财,都不足以让人做到“反脆弱”,更不能确保实现财富自由。


国人心目中的9级财务自由


但真的没有办法了么?其实还是有的。就是像我开头提到的那位一样:东方不亮西方亮,墙内开花墙外香。


我的一位师兄,前几年推崇这样一个观念:


一线城市、一线企业的资深员工和中高管们,都有必要、也有能力在境外建立一份实业产业这份产业,未必要追求多高估值、多大富贵,但在不少发达地区,获取可观的稳定收益是可以预期的。

待这份产业累积几年、培育起来,收入能力足以与原来职场收入相当时,就可以保障到哪里都不会掉落阶层和降低生活水平,还有望把国籍自由、房子自由、医疗自由、教育自由等都一并实现。不用买学区房,你和你的子女,在教育等众多大事上,都有了更多的选择权。


这条路是行得通的,而且成本比多数人预想得要低。


在中国,财务自由的确很贵。胡润研究院在2018年的《中国千万富豪品牌倾向报告》中,提到过在中国实现财务自由的门槛:一线城市1.3亿,二线城市8000万,三线城市6000万。很多人奋斗一生,都未必能积累起这样的财富。


但当你把眼光放到全球,会发现自由却没有这么贵,蛮多人都负担得起。


在一二线城市群,有两套以上房产、夫妻都在靠谱机构做到资深岗位、稳定收入近百万的家庭,只要稍做以下几个准备,就都有机会在不长的时间里,一举实现“终极”的财务自由:


1、开始多多关注各地房产。不管自己或孩子会不会去住,在各国,通过不动产置业,都是可以获得稳定收益的事。而且全球范围内,即使无法获得贷款杠杆,有许多地方都能实现5%以上的净收益率。这恐怕也是最适合中国人的一种方式了。当然,如果你想买境外的“学区房”,愿意多花点时间和钱,也能有很多选择。


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2、尽早开始建立起一项副业。做一件你自己喜欢、擅长并愿意花时间,大致觉得有变现模式的事。一开始不用在意变现多寡,重要的是动起来,然后持之以恒。


不建议关注境外打工机会,特别是东南亚一些国家的“高薪互联网工作”,有些坑是会让人丧失自由甚至生命的。


3、让这个副业,经营和变现,都尽量不再依赖特定、单一的地方。尽早设个境外业务主体来承载收入,则是更好的。尽管现在有各种方式把钱搬出境外,但毕竟大都不合规,存在各种风险。但照章纳税、经得起CRS穿透核查的经营所得,却是能受到鼓励的。


如果有足够多的合规境外收入,可能多买几处房产,就足以又成为一份“副业”了,每年收租都能赚到几十上百万。


实际上,日本、韩国都曾经有一批中产阶级,到国外置业、开店、办厂,顺便对外输出了“软实力”。日本人在本土之外持有大量生产型资产和物业,打造了一个海外超级日本,其中相当一部分是一些日本家庭持有的。


4、夯实至少一门外语,最好有目的地考个达标的成绩。无论现有的工作是否用到外语,都至少把英文的听说拾起来。即使不打算换国籍,攒多几个绿卡(永久居留权)也是有价值的。如果有明确种草的绿卡/移民目的地,可以把当地的语言先学起来。如果暂时没有目的地,至少先学英语,并且最好有意识地考个雅思、托福之类,拿到达标的分数。


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写到这里,我想起了海子那首著名的诗,单是想想,都觉得幸福:


从明天起,做一个幸福的人

喂马,劈柴,周游世界

从明天起,关心粮食和蔬菜

我有一所房子,面朝大海,春暖花开


从明天起,和每一个亲人通信

告诉他们我的幸福

那幸福的闪电告诉我的

我将告诉每一个人


给每一条河每一座山

取一个温暖的名字

陌生人,我也为你祝福

愿你有一个灿烂的前程

愿你有情人终成眷属

愿你在尘世获得幸福

我只愿面朝大海,春暖花开

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